Assicurazione veicoli fermi in garage: obblighi, esenzioni e sanzioni 2026

Aggiornato a novembre 2026.

Dal 23 dicembre 2023 l’assicurazione veicoli fermi è obbligatoria: auto, moto e rimorchi devono essere assicurati anche se non circolano e sono ricoverati in un garage o in un’area privata. Il decreto legislativo 22 novembre 2023 n. 184, che recepisce la direttiva europea 2021/2118, ha modificato il Codice delle assicurazioni private eliminando la possibilità di non assicurare i veicoli fermi.

Non è una formalità. Un corto circuito di notte, in un box o in un garage condominiale, può incendiare l’auto ferma e raggiungere quelle parcheggiate accanto e l’edificio: senza assicurazione, quei danni restano interamente a carico del proprietario.

Cosa dice la norma

Il principio è che i veicoli a motore sono soggetti all’obbligo di assicurazione per la responsabilità civile a prescindere dalle loro caratteristiche, dal terreno su cui sono utilizzati e dal fatto che siano fermi o in movimento. Conta l’idoneità all’uso come mezzo di trasporto, non il luogo in cui il veicolo si trova.

Quali veicoli devono essere assicurati

• veicoli a motore a sola propulsione meccanica con velocità massima superiore a 25 km/h;
• veicoli a motore con peso netto superiore a 25 kg e velocità massima superiore a 14 km/h;
• rimorchi, agganciati o meno.

Assicurazione veicoli fermi: le esenzioni

Non sono soggetti all’obbligo:

• i veicoli formalmente ritirati dalla circolazione (per esempio radiati per demolizione);
• i veicoli il cui uso è vietato dall’autorità, come quelli sequestrati o sottoposti a fermo amministrativo;
• i veicoli non idonei all’uso come mezzo di trasporto, perché privi di parti essenziali e quindi stabilmente inutilizzabili: quali siano le parti essenziali lo stabilirà un decreto del Ministero delle Infrastrutture e dei Trasporti, ma non basta togliere ruote o batteria;
• i veicoli il cui utilizzo è sospeso volontariamente dal proprietario, con comunicazione formale alla compagnia.

Le novità della Legge 34/2026

La Legge 11 marzo 2026 n. 34, in vigore dal 7 aprile 2026, ha introdotto ulteriori deroghe per alcuni veicoli utilizzati esclusivamente in aree private non aperte al pubblico: per esempio i carrelli elevatori non targati usati solo all’interno delle aree aziendali e le macchine agricole non targate usate solo nel fondo, purché coperti da una polizza di responsabilità civile verso terzi (RCT).

Le novità del D.Lgs. 57/2026

Il decreto legislativo 27 marzo 2026 n. 57, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 96 del 27 aprile 2026 e in vigore dal 12 maggio 2026, ha corretto e completato il decreto del 2023. Le novità principali per chi ha un veicolo fermo:

• veicoli non idonei all’uso: l’esenzione vale solo se il veicolo è privo di parti essenziali e stabilmente inutilizzabile; un guasto temporaneo non basta;
• sospensione volontaria: esonera dall’obbligo solo se comunicata formalmente alla compagnia;
• veicoli storici e da collezione: con la classificazione e i dati del certificato di rilevanza storica riportati sulla carta di circolazione, si possono assicurare con schemi diversi dalla RC auto tradizionale, che distinguono il premio per la circolazione da quello per il veicolo fermo in garage o in esposizione;
• polizze più brevi dell’anno: la legge consente contratti inferiori ai dodici mesi per uso stagionale, vendita, demolizione o esportazione, ma diventeranno operativi solo dopo il decreto attuativo del Ministero delle Imprese e del Made in Italy;
• gare e competizioni: l’organizzatore deve avere una copertura assicurativa adeguata, con una polizza RC auto o una polizza di responsabilità civile generale.

Sospensione della polizza

La sospensione non è un diritto previsto da tutte le polizze: dipende dal contratto e non tutte le compagnie la consentono. Durata massima, proroghe e preavviso cambiano da una compagnia all’altra, così come le regole per i veicoli storici. Durante la sospensione il veicolo non può circolare né sostare su strada pubblica, e gli eventuali danni restano a carico del proprietario. Prima di sospendere, verifichi che cosa prevede la Sua polizza: possiamo farlo noi con l’audit gratuito.

Le sanzioni per chi non assicura il veicolo

Le sanzioni previste dall’art. 193 del Codice della strada scattano quando un veicolo senza assicurazione RC circola o è in sosta su una strada pubblica o aperta al pubblico. Non conta chi guida: il proprietario risponde anche se ha prestato il veicolo a un’altra persona. Dopo la scadenza di una polizza annuale la copertura resta attiva per 15 giorni di tolleranza; superato questo termine, il veicolo è a tutti gli effetti non assicurato.

Per il veicolo tenuto fermo in un garage o in un’area privata il Codice della strada non prevede una multa specifica, ma il rischio è un altro, e più pesante: se quel veicolo provoca un danno, per esempio un incendio che si propaga alle auto vicine o all’edificio, il proprietario ne risponde con il proprio patrimonio. Il Fondo di garanzia per le vittime della strada risarcisce i danneggiati e poi si rivale su di lui.

Chi viene fermato su strada senza copertura rischia:

• una sanzione da 866 a 3.464 euro e la decurtazione di 5 punti dalla patente;
• il blocco immediato del veicolo, che viene rimosso e portato in un’area non aperta al traffico: viene restituito solo dopo il pagamento della sanzione, delle spese di rimozione e custodia e di almeno sei mesi di premio, altrimenti scatta la confisca;
• la riduzione a metà della sanzione se l’assicurazione viene riattivata entro i 15 giorni successivi al periodo di tolleranza, oppure se entro 30 giorni dalla contestazione il proprietario sceglie di demolire il veicolo;
• in caso di nuova violazione nell’arco di due anni, la sanzione raddoppia, la patente viene sospesa da uno a due mesi e il veicolo resta sottoposto a fermo amministrativo per 45 giorni;
• se la polizza è sospesa, circolare equivale a circolare senza assicurazione: si applicano le stesse sanzioni;
• con documenti assicurativi falsi o contraffatti la confisca del veicolo è sempre obbligatoria.

Il Codice della strada è in fase di revisione e le sanzioni potrebbero aumentare: Le conviene verificare oggi che ogni veicolo di cui è proprietario sia coperto nel modo corretto.

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