La tutela del Suo lavoro e del Suo patrimonio
Per quasi tutti i professionisti iscritti a un ordine la polizza di responsabilità civile professionale è obbligatoria. Ma l’obbligo è solo il punto di partenza: massimali, retroattività, garanzia postuma ed esclusioni fanno la differenza quando arriva una richiesta di risarcimento. E chi lavora per una struttura sanitaria o gestisce risorse pubbliche ha un secondo obbligo, spesso trascurato: la polizza per la colpa grave.
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A cura di Maurizio Alaimo, broker assicurativo e risk manager, docente al Master Assicurazioni di Palermo · L’obbligo della RC professionale e della polizza colpa grave: cosa controllare
Il DPR 137/2012 obbliga i professionisti iscritti agli ordini a stipulare una polizza per i danni causati ai clienti nell’esercizio dell’attività e a comunicarne gli estremi al cliente. Per gli esercenti le professioni sanitarie valgono le regole più stringenti della legge Gelli-Bianco (L. 24/2017) e del DM 232/2023. Da Palermo assistiamo professionisti e studi associati in tutta la Sicilia.
Accanto alla RC professionale c’è un secondo obbligo, che riguarda chi lavora per una struttura sanitaria o per la pubblica amministrazione: la polizza per la colpa grave. Non paga il danneggiato, ma protegge il patrimonio del professionista quando la struttura, l’ente o la Corte dei conti gli chiedono di restituire quanto è stato risarcito. Il premio è sempre a carico del professionista.
- Professionisti sanitari dipendenti o convenzionati: la legge Gelli-Bianco li obbliga ad assicurarsi per colpa grave, con oneri a proprio carico (art. 10, comma 3, L. 24/2017). La struttura può rivalersi su di loro solo per dolo o colpa grave (art. 9) e il DM 232/2023, in vigore dal 16 marzo 2024, fissa i requisiti minimi delle polizze, tra cui massimali, retroattività e garanzia postuma.
- Dipendenti e dirigenti pubblici che gestiscono risorse pubbliche: la legge 7 gennaio 2026, n. 1, che ha riformato la responsabilità davanti alla Corte dei conti, ha introdotto l’obbligo di una polizza per i danni patrimoniali causati all’amministrazione per colpa grave (art. 1, comma 4-bis, L. 20/1994). L’obbligo è stato rinviato al 1° gennaio 2027 (D.L. 200/2025, convertito dalla L. 26/2026) e l’ente non può pagare il premio al posto del dipendente (art. 3, comma 59, L. 244/2007).
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Le polizze professionali funzionano quasi sempre in regime claims made: coprono le richieste di risarcimento ricevute durante il contratto, anche per errori commessi prima, nei limiti della retroattività. Per questo, quando cambia compagnia o chiude l’attività, retroattività e garanzia postuma sono decisive.
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